在民間借貸中需要注意哪些事情(民間借貸需要注意哪些事項(xiàng))

民間借貸是什么，民間借貸中有哪些風(fēng)險(xiǎn)，怎樣防范

一、民間借貸是什么?

民間借貸是指公民與公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。在雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)的情況下即可認(rèn)定借貸關(guān)系有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。

二、民間借貸中有哪些風(fēng)險(xiǎn)?

(一)債務(wù)人信用的風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于債務(wù)人的身份問題，有兩點(diǎn)值得注意：

1、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。

2、如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對(duì)債務(wù)人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。

(三)借款用途的風(fēng)險(xiǎn)

在民間借貸中要注意惡意借貸的問題，也就是借款人籌集資金所指向的對(duì)象為非法用途的借貸關(guān)系。對(duì)于這種借貸關(guān)系，我國法律明確規(guī)定：出借人明知借款人是為了從事非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。該行為因?yàn)檫`反了國家法律，也被確認(rèn)為無效。

在實(shí)踐中，往往有些借款人籌集資金是為了從事非法活動(dòng)，出借人則也往往牟利心切，未注意審查借款人借款的用途，或有的明知其借款是為其非法活動(dòng)提供資金的仍盲目出借。但是，如經(jīng)司法機(jī)關(guān)查實(shí)，是可以依法沒收出借的款項(xiàng)，并可對(duì)違法借貸的雙方處于罰款，拘留等處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的更將依法追究刑事責(zé)任。這樣，對(duì)出借人來說是得不償失的。

(四)損失利息的風(fēng)險(xiǎn)

利息風(fēng)險(xiǎn)包括沒有約定利息、約定的利息超過有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。借貸雙方要注意下面幾個(gè)問題：

1、借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

2、當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭(zhēng)議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。

3、在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。

4、出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。

(五)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與防范

如果擔(dān)保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的職能部門或者法人的分支機(jī)構(gòu)，那么這些擔(dān)保主體就可能不具備合法的資格。

向擔(dān)保人主張權(quán)利注意擔(dān)保期間，不論是一般保證還是連帶保證，保證期間有約定從約定，無約定為主債務(wù)履行期間屆滿之日起六個(gè)月，約定不明的為兩年。

總之，在目前有關(guān)法律法規(guī)還不完善、個(gè)人誠信體系還沒有真正建立的情況下，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要還是集中在出借人身上。只要出借人在借貸過程中注意上述幾個(gè)問題，就能做到有效的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障自己的合法權(quán)益。

三、怎樣防范民間借貸中的風(fēng)險(xiǎn)?

既然民間借貸還是有許多風(fēng)險(xiǎn)的，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)要如何防范呢?下面就來看看民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范的措施有哪些。

(一)對(duì)于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對(duì)方的信用程度和償還能力，選擇那些有還款保證或來源且信譽(yù)良好的人。同時(shí)要問明對(duì)方的借款用途，千萬不能將錢借給從事非法經(jīng)營或活動(dòng)的人，如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動(dòng)而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。

(二)對(duì)于借款人來說，不要超能力舉債。而對(duì)于貸款人，如果是利用借貸進(jìn)行投資的，借款的數(shù)額要以借款人的信譽(yù)、所借款項(xiàng)的用途及其盈利前景來定。

(三)民間借貸期限不能無限制。要認(rèn)真權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)。若是該筆借款利率較高，且長期限對(duì)于借款收回的影響不是很大，就可將借款期限定得長一些。反之，則要選擇短期限。

(四)民間借貸還要考慮什么人給借款人提供擔(dān)保，是否有信譽(yù)，是否有代償能力。如果借款人有財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，這樣是最安全的措施，但要到有關(guān)部門進(jìn)行法律登記。這樣才能有保證。

除此之外，證據(jù)向來都是決定訴訟勝敗的關(guān)鍵。民間借貸糾紛主要的證據(jù)就是借條，在訴訟中，除非一方能證明該借條是通過不合法方式取得，否則持借條一方的還款主張得到法官支持的可能性很大。因此，在借款時(shí)應(yīng)盡量讓借款人出具借條。當(dāng)借條不慎遺失或未寫借條，而對(duì)方以此否認(rèn)借貸關(guān)系時(shí)，要注意采取有效辦法以取得證明借貸關(guān)系的憑據(jù)。

鑒于目前電子證據(jù)已得到法律的認(rèn)可并在實(shí)踐中廣泛應(yīng)用，將電話錄音或短信作為證據(jù)不失為一個(gè)好辦法，可在一定程度上替代借條的作用。但是民間借貸的法律關(guān)系以及證據(jù)的問題對(duì)于普通百姓而言還是比較專業(yè)的，建議您如果在借貸過程中遇到糾紛時(shí)還是咨詢律師后再處理，無論是貸款人還是借款人，都需要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，合理維護(hù)自己的權(quán)益。

個(gè)人民間貸款注意事項(xiàng)有哪些

一、個(gè)人民間貸款注意事項(xiàng)有哪些

申請(qǐng)條件：

1、為年滿十八周歲中國大陸居民；

2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點(diǎn)；

3、有穩(wěn)定的收入來源；

4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。

5、銀行要求的其他條件。

辦理流程：

1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)；

2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料；

3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu)；

4、銀行審核貸款人資質(zhì)；

5、審核通過、成功放款。

二、個(gè)人信用可以跟私人貸款嗎？

民間借貸：

是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。

據(jù)了解，民間借貸和銀行貸款不同，民間借貸的貸款門檻較低，通常對(duì)借貸人的個(gè)人資質(zhì)都不看重，只要借貸人具有足夠的還款能力，手續(xù)齊全，那么很快就能獲得貸款，對(duì)借貸人的個(gè)人信用無需要求。

民間借貸作為一種資源豐富、操作簡(jiǎn)捷靈便的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是顯而易見，民間借貸的隨意性、風(fēng)險(xiǎn)性容易造成諸多社會(huì)問題。向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進(jìn)行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽(yù)維持，借貸手續(xù)不完備，缺乏擔(dān)保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發(fā)乃至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規(guī)范運(yùn)作，逐步納入法制化的軌道。

三、個(gè)人貸款注意事項(xiàng)

個(gè)人貸款最主要的就是合同問題，雙方簽訂的合同必須要有貸款金額、還款方式、期限、利率，并且合同必須要電子打印文稿，手寫可能會(huì)出現(xiàn)一方修改的問題。如果有保證人，那么這個(gè)保證人必須得是完全保持中立，不能偏向任何一方。

隨著社會(huì)不斷的發(fā)展，個(gè)人貸款也成為了一項(xiàng)很重要的業(yè)務(wù)，一般分為個(gè)人銀行貸款和個(gè)人民間貸款。個(gè)人銀行貸款是指銀行向借款人發(fā)放資金用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等，申請(qǐng)人必須年滿25歲、具有完全民事能力、具有穩(wěn)定的收入、能保證在還款日償還本金和利息、具有良好的征信記錄、無不良嗜好，一般滿足了以上條件，銀行都會(huì)放款的。首先需要按照要求填寫貸款申請(qǐng)書，提交身份證明，如果已經(jīng)結(jié)婚，需要出示結(jié)婚證明，然后銀行會(huì)進(jìn)行審查，確認(rèn)客戶提供的資料是否屬實(shí)，是否完整，如果是抵押貸款的客戶，還需要到相關(guān)部門辦理抵押物登記，以上材料都弄好后銀行會(huì)進(jìn)行最后的審批，通過后就放款了。

個(gè)人民間貸款指的是公民之間的借貸，只要雙方?jīng)]有意見，那么是可以進(jìn)行貸款的，但是貸款的年利息不能超過36%，超出則無效。個(gè)人民間貸款雙方都需要謹(jǐn)慎，所以必須要有合同作為約束，保證雙方都守信，合同要一式兩份，如果有擔(dān)保人則需要一式三份，并且全都用打印文稿，防止篡改。無論是銀行個(gè)人貸款還是民間個(gè)人貸款，都需要謹(jǐn)慎，并且貸款的金額一定要在個(gè)人承受范圍內(nèi)，借款時(shí)看好合同是否有問題，利息在簽合同之前仔細(xì)計(jì)算一下，如果發(fā)現(xiàn)任何問題，一定要及時(shí)終止，貸款有風(fēng)險(xiǎn)，簽合同時(shí)需要小心謹(jǐn)慎，防止被騙。

涉及到錢的事情，一定要小心又謹(jǐn)慎

四、個(gè)人民間貸款注意事項(xiàng)有哪些

民間貸款自古有之，近幾年，民間規(guī)模，蔓延到全國各地的區(qū)域范圍內(nèi)。由于不清楚貸款要注意什么，使許多借貸行事人帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。糾其原因，一方面越來越多，銀行信貸實(shí)行從的借貸提供了充足產(chǎn)生高額利息給資本擁有者帶來巨大誘惑，使民間借貸行為逐漸升溫。下面來看一看呢？案情通報(bào)短缺，遂向同學(xué)張某貸款20高于銀行利率的標(biāo)準(zhǔn)歸還本金及利息，并打了借條。一年后，莊某的生，就讓莊某重新打張欠條即可條并未要回。三個(gè)月后，返還二張欠條上標(biāo)明的合計(jì)金額共四十萬元，并支付利息。最終，判決支持了張某的訴求。分析此案例發(fā)生的原因，就是莊某礙于面子，沒有索要第一張欠條，貸款過程也沒有留下對(duì)自己有利的證據(jù)。律師提醒，任何人在進(jìn)行私人貸業(yè)人士講解貸款要注意什么，按照要求準(zhǔn)備相關(guān)資料，按照法律規(guī)定遵守訴訟時(shí)效，保障自己的利益，避免出現(xiàn)假貸款、真借條、當(dāng)事人惡意串通讓第三方擔(dān)保等現(xiàn)象出現(xiàn)，使自己蒙受損失。第一：借款必須留有書面借據(jù)，對(duì)借款日期、借款金額、借款利率、還款日期進(jìn)行詳細(xì)標(biāo)注，對(duì)利息視為無需支付利息。借款合同必須雙方簽字，有并寫清，擔(dān)保人本人簽字。借據(jù)一式兩份，雙方各一份。有擔(dān)保人的。第二：民間借貸的利率可以高于銀行利率，但不能超過銀行同類貸款利率的四倍，當(dāng)雙方對(duì)是否約定利率發(fā)生爭(zhēng)無證明，則按照無息貸款處理。利息如果超過按本金計(jì)不予保護(hù)。第三：雙方中有一方是以脅之危時(shí)，使對(duì)方在違背自己真實(shí)意思的關(guān)系均無效。由于出借人行為造成的無效，借款人只返還本金；由于借款人行為造成的無效，借款人既需返還本金，又要返還利息。第四：在出借人明知借款人要從事非法活動(dòng)仍給予借款的，這種借貸關(guān)系屬于違法的借貸，不受法律保護(hù)。第五，當(dāng)債務(wù)到期時(shí)，應(yīng)由債務(wù)人及時(shí)償還，如果債務(wù)人無能力清償，或者債務(wù)人下落不明，則由擔(dān)保的民間私人貸款除了損害了借貸雙方的利益，同時(shí)也對(duì)社會(huì)的擊。這種民間借貸行為游離以準(zhǔn)確控制，所以一旦發(fā)決也帶來了一定的難度。因此，借貸雙方一定要熟悉法律法規(guī)，多問貸款要注意什么，決不能輕易實(shí)施借貸行為，以避免產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

民間借貸需要注意哪些問題

法律分析：民間借貸是日常生活中常發(fā)生的事情，由于借貸雙方多為親戚朋友的關(guān)系，往往忽視了簽訂民間借貸合同，由此導(dǎo)致合法權(quán)益受到損害。其實(shí)，我們常見的借據(jù)、欠條都屬于民間借貸合同。在合同中，應(yīng)寫明借貸雙方的基本身份信息、借款金額、借款日期、借款的交付方式、利息計(jì)算方式、還款期限、違約責(zé)任以及擔(dān)保情況等，并由雙方簽字、捺印。債權(quán)人應(yīng)謹(jǐn)慎保管相關(guān)的轉(zhuǎn)賬憑證和借據(jù)、欠條，并盡量要求債務(wù)人提供擔(dān)保或抵押。值得注意的是，民間借貸的利息不得超過年利率的24％的標(biāo)準(zhǔn)，超過該標(biāo)準(zhǔn)的部分是不被法院支持的。

法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百六十八條 借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

第六百六十九條 訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。

第六百七十條 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。