貸款利率自律機制(貸款利率自律機制不透明)

銀保監(jiān)會規(guī)定貸款利率

中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于階段性調整差別化住房信貸政策的通知

人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級中心支行；各銀行保監(jiān)局：

為堅持房子是住的、不是炒的定位，全面落實房地產長效機制，充分利用因城施策政策工具箱，更好支持剛性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，根據國務院有關部署，現就階段性調整差別化住房信貸政策有關事項通知如下：

1.對2023年6-8月新建商品住房銷售價格環(huán)比、同比連續(xù)下降的城市，2023年底前，階段性放寬首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限。二套住房的商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現行規(guī)定執(zhí)行。

二是按照“因城施策”的原則，符合上述條件的城市政府可根據當地房地產市場形勢變化和監(jiān)管要求，自主決定階段性維持、降低或取消當地首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限，由人民銀行、銀監(jiān)會派出機構指導省級市場利率定價自律機制配合實施。

中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

2023年9月29日

網頁截圖

綜合：半月談，中國人民銀行網站

相關問答：首套房貸款利率是多少

首套房貸利率是多少？1、 全國首套房貸款平均利率為5.56％，相當于基準利率1.135倍，環(huán)比3月上升0.91％，同比去年4月首套房貸款平均利率4.52％，上升23.01％。值得關注的是，從2017年1月份至今，全國首套房平均利率已連續(xù)16個月上漲。2、在全國35個城市533家銀行中，有76家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，占比14.26％，有26家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業(yè)務。3、去年4月，銀行首套房貸款平均利率最低為基準1.088倍；銀行首套房貸款平均利率最高為基準1.196倍；工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行國有四大行首套房貸款平均利率均已超基準利率上浮12％水平。4、首套房貸利率從原來基準利率的4.9％，上調到1.1倍的5.39％，如果按100萬元貸款、25年期計算，月供從5787.8元增加至6075.4元。相比317樓市新政前的利率85折優(yōu)惠來說，月供則增加了1202.7元。

如何申請首套房貸利率？1、想要按照購買“首套房”享受各種稅費，減免和貸款優(yōu)惠，必須由購房人本人提出申請，憑購房合同和身份證件，到所購房屋所在地的區(qū)縣房地產交易提交申請，各交易自受理之日起7個工作日出具首次購房證明。2、多地銀行開始調整首套房貸款利率優(yōu)惠，部分城市出現了首套房貸利率收緊及批貸周期延長的情況，銀行房貸利率政策確實出現“分化”現象，部分銀行將首套房貸利率8.5折優(yōu)惠上調至9折。3、對調整后的利息會有影響。一般銀行利率調整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：（1）銀行利率調整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調整的利率（工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行房貸是這樣的）；（2）滿年度調整，即每還款滿一年調整執(zhí)行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；（3）雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

人民銀行貸款利率浮動規(guī)定

貸款浮動利率怎么計算?

貸款浮動利率計算方法

貸款浮動利率計算方法

比如基準利率為4.9％，上浮20％，則貸款浮動利率＝4.9％1.2＝5.88％

浮動利率的貸款利息該如何計算？（具體有題，幫忙計算）

五月18日放款,按季浮動,從5月18日到8月18日之間應該均以6.31%計算,釘以月支付利息,7月7日調整的利息為6.56%,7月21-8月21日利息應該有3天是按6.56%計算的.七月為大月,共31天,也就是從7月21日到8月18日共有28天按6.31%,這樣利息為:30000000[6.31%28/(1230)6.56%3/(1230)]=163633.33元

貸款利率跟基準利率之間的浮動怎么計算的？

現在5年期及以上的貸款基準利率是6.55%，如果上浮10%，則年利率為

6.55%（110%）=7.205%

如果下浮10%，則年利率為

6.55%（1-10%）=5.895%

住房按揭貸款利率怎么算，是固定的還是浮動的

打個比方說，現在向銀行貸款10萬元，等到十年后歸還等額本金，那么可能由于通貨膨脹的原因導致那是的10萬元只相當于貸款時候的5萬元錢。銀行借出去的本金在10年后貶值了，那么就需要從利息中賺回來，如果是一個固定利率的話，可能對銀行來說根本不劃算。銀行是不會做虧本買賣的，要不，大家按揭的時候，完全可以在央行多次下調利率，感覺快到低谷的時候，申請時間較長的固定利率按揭了。所以，一般不會答應做固定利率，住房按揭貸款利率基本都是央行調整的利率（每年都有調整）。雖然，現在也有所謂的固定利率住房按揭貸款，但是都是需要和銀行約定在多長時間內按照多少的固定利率計算，例如未來5年按照某固定的利率來計算貸款利息，并且絕對要比當時的5年固定貸款利率高。

什么是貸款利率，浮動利率指的又是什么

貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批準后執(zhí)行。貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。

按照貨幣資金借貸關系持續(xù)期間內利率水平是否變動來劃分，貸款利率可分為固定利率與浮動利率。浮動利率是指在借貸期限內利率隨物價或其他因素變化相應調整的利率。借貸雙方可以在簽訂借款協(xié)議時就規(guī)定利率可以隨物價或其他市場利率等因素進行調整。浮動利率可避免固定利率的某些弊端，但計算依據多樣，手續(xù)繁雜。中國曾一度實行過的對中長期儲蓄存款實行保值貼補的辦法就是浮動利率制的一種形式。利率按市場利率的變動可以隨時調整。常常采用基本利率加成計算。通常將市場上信譽最好企業(yè)的借款利率或商業(yè)票據利率定為基本利率，并在此基礎上加0.5至2個百分點作為浮動利率。到期按面值還本，平時按規(guī)定的付息期采用浮動利率付息。一般貸款利率的范圍：

(1)商業(yè)銀行貸款利率浮動范圍為基準利率的0.9～1.7倍;

(2)信用社貸款利率浮動范圍為基準利率的0.9～2.0倍;

(3)民間借貸利率最高不超過基準利率的4倍，在產生借貸時，超出部分利息不受支持。

貸款利率如何計算利息

貸款利息是分段計算，但與活期略有不同。如果遇到利率變化，要到下一個付息日，才會采用新利率計算下一次你要付的利息。

實際天數/一年的天數:

一般存款是按30/360的方法，就是滿一個月按30天計算，不滿月的按實際天數(算頭不管尾)計算，一年按360天算。(活期一般是7月1日和1月1日付息。)

貸款會在合同里規(guī)定采用什么樣的方式計算天數，一般有幾種，30/360，ACT/365，ACT/ACT，ACT/360，NL/365，FIXED/365幾種

30/360，上面講過了。很多歐洲國家的固定利率的債券都用這種方式計算天數。ACT/365，分子:不管滿不滿月，都按實際天數算，分母:一年按365天算計(閏年按366)。英聯邦的國家的浮動利率的債券都按這種方式計算天數。

ACT/ACT，美國國債采用的方式。分子:按實際天數算，分母:比較復雜，因為美國國債都是半年一付息，分母是按上半年或下半年的實際天數乘以2計算，這樣算一年的天數可能是362，364，366或368不等。

ACT/360，分子:按實際天數，分母:按360天，一般其他國家的浮動利率債券都用這樣的方式計算天數。

NL/365，分子:按實際天數(如果遇到閏年，2月29日不算)，分母:一年按365天計算。我國和日本的很多債券都用的是這種方式。

ACT/365FIXED:日元債券的一種計算方式，分子:按實際天數算，分母:一年按365天算計(不管是不是閏年)。

計算實際天數的原則是算頭不算尾，即從1月1號到1月20號是19天，但在遇到節(jié)假日是向前算還是向后算，利息跟不跟著調整方面，還有很多細節(jié)的規(guī)定，具體情況具體分析。

如何計算貸款浮動利率，要準確的計算公式。5分

按你給的條件看,你說的合同項下利率6.912%為上浮后的利率,因為2006年初的央行基準利率沒這么高.這樣的話只要用這個年利率換算出日利率然后乘上當月天數就行了.

違約金的約定在不同的銀行不同的合同規(guī)定都是不一樣的,我做的貸款都沒有做出違約金的約定,只要提前通知就行了.要算違約金就要看你具體條款怎么規(guī)定了.

參考資料：百度一下

貸款期間利率調整,貸款利息如何計算？依據是什么？40分

回答如下：

一、貸款期間利率調整的依據主要有兩條：

1、人民銀行（央行）發(fā)布的利率調決定；

2、合同中的利率條款約定。如果是固定利率，則無論央行如何調整利率，約定固定利率的貸款利率不作調整；如果是浮動利率，則按合同中約定的調整時間及央行調整的利率進行調整。

二、利率調整后的利息計算：按合同約定的調整時間，以上期的剩余本金、貸款剩余期限、新利率進行重新計算。

如房貸：貸款50萬元，期限15年，年利率7.05%，按等額本息法還款，計算出來的月還款額是4508.13元；還款一年半后（18個月），央行對貸款利率進行了調整，年利率調整為6.90%，經計算，此時該房貸的剩余本金為470271.64元，剩余期限為13年半（162個月），新利率為6.90%，計算后新的月還款額為4469.44元。如果調高到7.30%，經計算，新的月還款額4573.02元。

房貸利率的調整一般是一年一次，時間為每年的1月1日（中國銀行對年對日、按滿一年調整），調整時，按上年央行最后一次調整的利率為準，如果上年央行對貸款利率沒有調整，仍然按原利率執(zhí)行；如果過了1月份央行作出了調整決定，該房貸的利率調整要到明年的1月1日、按當年央行最后一次調整的利率進行調整。

銀行貸款利率怎么計算

貸款可以考慮用抵押方式(房產等)貸款.也可以通過擔保貸款,后者貸款額度小一些.

銀行貸款利息,一般是按月復利計算的,分期還款方式有兩種,一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.60000元,一年(12個月),按現在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計算.

1.一次性還本付息,本息合計:

60000(10.4425%)^12=63264.69元

2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個月)還款額都是一樣的還款,計算如下:

6萬,1年(12個月),月還款額:

[600000.4425%(10.4425%)^12]/[(10.4425%)^12-1]=5144.98元

還款總額:5144.9812=61739.76元

說明:^12為12次方

3.分期償還,等額本金還款是不等息還款，就是越來越少的那種,每個月償還本金相同,利息遞減.

6萬,1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元

第一個月還款=第一個月本金第一個月利息:

還款額:5000600000.4225%=5253.50

第二月還款:5000(60000-5000)0.4225%=5232.38

第三月還款:5000(60000-50002)0.4225%=5211.25

以此類推

第N個月還款:5000[60000-5000(N-1)]0.4225%

共計利息額:61725.75

計算結果如下:

1月,5265.5(元)

2月,5243.38(元)

3月,5221.25(元)

4月,5199.13(元)

5月,5177(元)

6月,5154.88(元)

7月,5132.75(元)

8月,5110.63(元)

9月,5088.5(元)

10月,5066.38(元)

11月,5044.25(元)

12月,5022.13(元)

貸款日利率怎么計算

20萬20年為例計算。

（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規(guī)定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮。現行基準利率是2012年7月6日調整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）5.6%；②六個月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。

（2）房貸：銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的，根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）、銀行信貸資金緊張度等來確定貸款利率水平，如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別，國家規(guī)定首套房利率下限為85折，銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別，有些打折比較多，部分銀行利率最大優(yōu)惠可達85折，有些打折少甚至不打折。一般上半年信貸資金相對足一些，折扣會高些，下半年和年初，由于資金緊張等原因，首套房貸款利率執(zhí)行基準利率，有的1.1倍或1.05倍。

（3）按基準利率計算，現行基準利率是2012年7月6日調整并實施的，調整后利率為五年期以上6.55%。月利率為6.55%/12

20萬20年(240個月)月還款額:

2000006.55%/12(16.55%/12)^240/[(16.55%/12)^240-1]=1497.04元

利息總額：1497.04240-200000=159289.6元

說明:^240為240次方

銀行貸款利率多少

一至三年(含三年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。

貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規(guī)定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發(fā)展。

貸款基準利率

中國人民銀行貸款基準利率：(1)短期貸款：一年以內(含一年)調整后利率為4.35。(2)中長期貸款：一至五年(含五年)調整后利率為4.75；五年以上調整后利率為4.90。(3)個人住房公積金貸款：五年以下(含五年)調整后利率為2.75；五年以上調整后利率為3.25。

為深化利率市場化改革，提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本，中國人民銀行決定改革完善貸款市場報價利率(LP)形成機制，現就有關事宜公告如下：

一、自2019年8月20日起，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日(遇節(jié)假日順延)9時30分公鏈汪布貸款市場報價利率，公眾可在全國銀行間同業(yè)拆借中心和中國人民銀行網站查詢。

二、貸款市場報價利率報價行應于每月20日(遇節(jié)假日順延)9時前，按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式，向全國銀行間同業(yè)拆借中心報價。全國銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報價后算術平均的方式計算得出貸款市場報價利率。

三、為提高貸款市場報價利率的代表性，貸款市場報價利率報價行類型在原有的全國性銀行基礎上增加城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、外資銀行和民營銀行，此次由10家擴大至18家，今后定期評估調整。

四、將貸款市場報價利率由原有1年期一個期限品種擴大至1年期和5年期以上兩個期限品種。銀行的1年期和5年期以上貸款參照相應期限的貸款市場報價利率定價，1年期以內、1年至5年期貸款利率由銀行自主選擇參考的期限品種定價。

五、自即日起，各銀行應在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準。存量貸款的利率仍按原合同約定執(zhí)行。各銀行不得通過協(xié)同行為以任何形式設定貸款利率定價的隱性下限。

六、中國人民銀行將指導市場利率定價自律機制加強對貸款市場報價利率的監(jiān)督管理，對報價行的報價質量進行考核，督促各銀行運用貸款市場報價利率定價，嚴肅處理銀行協(xié)同設定貸款利率隱性下限等擾亂市場秩序的違規(guī)行為。中國人民銀行將銀行的貸棚彎仔款市場報價利率應用情況及貸款利率競鬧畝爭行為納入宏觀審慎評估(MPA)。

法律依據：

根據《最高人民關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率最新規(guī)定是什么？

一、自10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。

二、借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

三、首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區(qū)內首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

五、銀行業(yè)金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業(yè)性個人住房貸款利率定價規(guī)則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

六、銀行業(yè)金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務，依法合規(guī)保障借款人合同權利和消費者權益，嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務，確保相關工作平穩(wěn)有序進行。

七、10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。

八、商業(yè)用房購房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

首套住房貸款利率政策與新建住房價格走勢掛鉤

人民銀行1月5日消息，人民銀行、銀保監(jiān)會日前發(fā)布《關于建立新發(fā)放首套住房個人住房貸款利率政策動態(tài)調整長效機制的通知》，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

人民銀行、銀保監(jiān)會稱，住房貸款利率政策與新建住房價格走勢掛鉤、動態(tài)調整，有利于支持城市政府科學評估當地商品住宅銷售價格變化情況，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產市場平穩(wěn)健康運行的長效機制。

動態(tài)調整首套住房貸款利率

2022年9月，人民銀行、銀保監(jiān)會表示，決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發(fā)放首套住房貸款利率下限。

人民銀行、銀保監(jiān)會介紹，上述政策發(fā)布以來，對于支持各地城市政府因城施策用足用好政策工具箱，更好支持剛性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。按照國務院部署，決定在階段性調整差別化住房信貸政策的基礎上，建立新發(fā)放首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策動態(tài)調整長效機制。

“與2022年9月人民銀行和銀保監(jiān)會出臺的臨時性政策相比，此次建立的首套住房個人住房貸款利率政策動態(tài)調整長效機制的核心在于‘動態(tài)調整’，即首套住房貸款利率下限在一定條件可放寬或收緊。”招聯金融首席研究員董希淼認為。

中指研究院指數事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜表示，首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制的建立，意味著部分城市的首套住房貸款利率有望延續(xù)此前水平或進一步下調。

《通知》明確，自2022年四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當地新建商品住宅銷售價格變化情況進行動態(tài)評估。

《通知》指出，對于評估期內新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。人民銀行分支機構、銀保監(jiān)會派出機構指導省級市場利率定價自律機制配合實施。

《通知》強調，對于采取階段性下調或取消當地首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評估期內新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執(zhí)行全國統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

更好支持剛性住房需求

業(yè)內人士認為，建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制有利于銀行在當地政策范圍內確定具體的新發(fā)放首套住房貸款利率水平，更好支持剛性住房需求。

“建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制，是差別化住房信貸政策的具體體現，具有穩(wěn)定房地產市場的積極意義。”董希淼表示，此舉將有助于地方政府和金融機構及時、靈活地根據市場變化情況，對首套住房貸款利率下限進行適時調整。

在仲量聯行大中華區(qū)首席經濟學家龐溟看來，建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制，說明在堅持“房住不炒”的大方向下，包括首套住房貸款利率政策在內的各項房地產調控措施更為注重科學客觀、靈活機動、接續(xù)生效，有利于支持剛性住房需求充分有序釋放，也有利于通過建設長效機制促進房地產市場平穩(wěn)理性運行和房地產行業(yè)良性健康發(fā)展。

促進房地產市場平穩(wěn)發(fā)展的政策信號近期密集釋放。人民銀行日前召開的2023年工作會議要求，落實金融16條措施，支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。人民銀行貨幣政策委員會2022年第四季度提出，扎實做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項工作，滿足行業(yè)合理融資需求，推動行業(yè)重組并購，改善優(yōu)質頭部房企資產負債狀況，因城施策支持剛性和改善性住房需求。