借新還舊擔保人是否承擔責任(借新還舊擔保人是否承擔責任案例)

借新還舊擔保人是否承擔責任

以新貸償還舊貸，舊貸的擔保人是不需要承擔擔保責任的。主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或應(yīng)當知道的外，保證人不承擔民事責任。

【法律分析】

擔保是為擔保某項債務(wù)的實現(xiàn)而采取的措施，該項債務(wù)是主法律關(guān)系，擔保是從法律關(guān)系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。人保即保證，它以人的信用（信譽）作為債權(quán)實現(xiàn)的擔保，包括一般保證和連帶保證。一般保證是指當事人在保證合同約定中，如果債務(wù)人在債務(wù)到期后無力償還債務(wù)，則保證人對不能履行的那一部分承擔保證責任。而連帶責任是指在保證合同中，如果債務(wù)人到期不履行債務(wù)，保證人則承擔連帶責任。但是借新還舊是指借新的債務(wù)償還舊的債務(wù)，保證人只對合同約定的債務(wù)負保證責任，對新的債務(wù)并沒有保證責任，所以對于新債務(wù)擔保人不需要承擔擔保責任，但如果擔保人與債務(wù)人有約定，同意繼續(xù)為借的新債務(wù)進行擔保的話，則擔保人依舊對其承擔擔保責任。借新還舊是一種極為特殊的使用借款的方式，應(yīng)該特殊對待，需要更具針對性和更為明確的意思表示。

【法律依據(jù)】

《中華人民共和國民法典》

第六百八十六條 保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。

第六百九十五條 債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔保證責任；加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。債權(quán)人和債務(wù)人變更主債權(quán)債務(wù)合同的履行期限，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間不受影響。

借新還舊擔保人是否承擔責任？

以新貸償還舊貸，舊貸的擔保人是不需要承擔擔保責任的。如果債權(quán)人請求新貸的擔保人承擔擔保責任的，按照下列情形處理：

（一）新貸與舊貸的擔保人相同的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）新貸與舊貸的擔保人不同，或者舊貸無擔保新貸有擔保的，人民法院不予支持，但是債權(quán)人有證據(jù)證明新貸的擔保人提供擔保時對以新貸償還舊貸的事實知道或者應(yīng)當知道的除外。

法律依據(jù)：

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔保制度的解釋第十六條主合同當事人協(xié)議以新貸償還舊貸，債權(quán)人請求舊貸的擔保人承擔擔保責任的，人民法院不予支持；債權(quán)人請求新貸的擔保人承擔擔保責任的，按照下列情形處理：

（一）新貸與舊貸的擔保人相同的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）新貸與舊貸的擔保人不同，或者舊貸無擔保新貸有擔保的，人民法院不予支持，但是債權(quán)人有證據(jù)證明新貸的擔保人提供擔保時對以新貸償還舊貸的事實知道或者應(yīng)當知道的除外。

主合同當事人協(xié)議以新貸償還舊貸，舊貸的物的擔保人在登記尚未注銷的情形下同意繼續(xù)為新貸提供擔保，在訂立新的貸款合同前又以該擔保財產(chǎn)為其他債權(quán)人設(shè)立擔保物權(quán)，其他債權(quán)人主張其擔保物權(quán)順位優(yōu)先于新貸債權(quán)人的，人民法院不予支持。

借新還舊擔保人不承擔擔保責任判例

轉(zhuǎn)自：民商事判決規(guī)則

103010司法解釋第三十九條規(guī)定，主合同當事人約定以新貸還舊貸的，除保證人知道或者應(yīng)當知道的以外，保證人不承擔民事責任。新貸款和舊貸款為同一保證人的，不適用前款規(guī)定。一般來說，只有保證人能夠證明債務(wù)人借了新貸還了舊貸，債權(quán)人不能證明保證人是知情的，才能免除保證人的責任。

一個

借款合同明確約定新的借款要還，債權(quán)人也要證明擔保人是知道的。否則，保證人應(yīng)免除責任。

裁判要點

僅在主合同中寫明借款用途，不能認定保證人知曉借新還舊的事實。債權(quán)人不能直接證明保證人知道或者應(yīng)當知道被擔保債權(quán)屬于借新還舊的，應(yīng)當認定保證人對借新還舊的事實不知情。

最高人民法院(2018)最高人民法院民事裁定第6172號。

二

貸款人明知借款人改變貸款用途而貸款的，違反了保證人提供保證時的真實意思表示，免除保證責任。

裁判要點

京華公司本應(yīng)堅持誠實信用原則，按合同約定進行盡職調(diào)查，后明知或應(yīng)知高登公司改變了借款用途，但并未停止發(fā)放上述借款，事后也未對高登公司提出異議。京華公司未就上述變更貸款用途事宜通知擔保人光大公司并取得其同意。其市場風險明顯超過了擔保人的預(yù)設(shè)，也違背了光大公司在提供擔保時的真實意思，對光大公司構(gòu)成欺詐。

根據(jù)《擔保法》司法解釋第四十條規(guī)定：主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段使保證人在違背真實意思的情況下提供擔保，債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道欺詐、脅迫事實的，依照《擔保法》第三十條處理。

最高人民法院(2010)民提字第87號民事判決書。

三

借貸雙方隱瞞事實，告知保證人虛假的貸款用途，構(gòu)成串通欺詐，保證人免除責任。

裁判要點

與銀行借款人簽訂借款合同，并在合同中明確借款目的是購買槳板，但借貸雙方的真實目的并不是購買槳板。雙方隱藏的真實目的雖未實現(xiàn)，且借款人已提前歸還部分款項，但未證明剩余款項用于合同約定的購買槳板用途，保證人免除對全部貸款的保證責任。

最高人民法院(2016)最高人民法院民事裁定第729號。

四

抵押人隱瞞以新還舊事實的，可以參照保證人的規(guī)定主張免責。

裁判要點

農(nóng)行阿拉山口支行在與信誠基公司簽訂《擔保法》時，并未告知信誠基公司借新還舊的事實，農(nóng)行阿拉山口支行也沒有任何證據(jù)證明信誠基公司在明知或應(yīng)知任天公司借新還舊的情況下自愿提供了該抵押，這無疑會影響信誠基公司在提供該抵押時對擔保風險的預(yù)期判斷，加重其擔保責任，進而導致不公平的結(jié)果。因此，新城基公司應(yīng)免除承擔擔保責任。

最高人民法院民事裁定(2014)民提字第136號。

五

舊貸是犯罪，新貸下的擔保合同無效。

裁判要點

借款人的“舊貸”行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，在銀行“新貸”用于償還舊貸。這種“新貸”行為是票據(jù)詐騙罪的延續(xù)。目的是通過一種新的合法借貸形式掩蓋借款人的票據(jù)詐騙行為，將未能償還詐騙款項的不良后果轉(zhuǎn)嫁給債務(wù)人以外的擔保人。所以《新借款合同》無效，擔保合同也無效。

最高法院的民事裁決

舊貸的債務(wù)人尋求過橋資金還貸后，舊貸的債權(quán)人要求第三人作為出借人與債務(wù)人簽訂新的借款合同，但這筆錢實際支付給債務(wù)人，債務(wù)人收到錢后再償還過橋資金。這筆新貸款應(yīng)視為“變相還貸”，債權(quán)人不能證明新貸款的新保證人知道該筆貸款的用途，保證人免除保證責任。

最高人民法院民事裁定書(2014)沈敏字第1124號

七

債務(wù)轉(zhuǎn)為到期貸款的，隱瞞貸款過程的新?lián)Ｈ嗣庥诔袚熑巍?/p>

裁判要點

為實現(xiàn)債權(quán)人與債權(quán)人約定將到期債務(wù)轉(zhuǎn)為借款，通過簽署《最高額抵押合同》建立新債，消滅舊債。《借款合同》訂立后，債務(wù)人有權(quán)要求債權(quán)人按照合同約定的日期和金額提供借款。債務(wù)人放棄該權(quán)利，在未實際收到貸款的情況下簽發(fā)《借款合同》。以上事實已經(jīng)證明，債務(wù)人是在以新貸還舊貸。

最高的人

民法院(2014)民申字第1711號民事裁定書。

八

不能依概括條款推定保證人自愿為“借新還舊”擔保

裁判要旨

《保證合同》約定的“貸款人與借款人協(xié)議變更主合同的，除展期或增加貸款金額外，無須經(jīng)寶林集團同意，寶林集團仍在原保證范圍內(nèi)承擔連帶保證責任”，該約定不能推定擔保人放棄權(quán)利，若借貸雙方任意變更借款用途，如借新還舊，擔保人免責。

最高人民法院(2013)民申字第331號民事裁定書。

九

貸款用于解付信用證系借新還舊，保證人被隱瞞用途的免責

裁判要旨

債務(wù)人通過借新貸用以償付在信用證法律關(guān)系中所欠農(nóng)行的融資墊款。從形式上看，為解付信用證而貸款與為償還舊貸而借新貸略有不同，但從法律關(guān)系的性質(zhì)上看，二者均屬于以新債償還舊債，且新債中的款項均不實際支付給借款人，而是直接用以沖抵舊債，故二者在本質(zhì)上并無差異，均屬于借新還舊的范疇。債權(quán)人沒有證據(jù)證明擔保人系在知道或應(yīng)當知道債務(wù)人借新還舊的情形下自愿提供抵押，擔保人免于承擔擔保責任。

最高人民法院(2014)民提字第136號民事裁定書。

十

債務(wù)人從銀行貸到款不用，等待承兌敞口到期扣劃，構(gòu)成實質(zhì)借新還舊

裁判要旨

信用聯(lián)社與誠奧公司以“購買生鐵”為名簽訂借款合同，并據(jù)此取得鼎鑫公司的保證，但是信用聯(lián)社與誠奧公司的實際目的是通過“貸款不用，等待扣劃”的默契操作手法，將該筆借款歸還已經(jīng)實際發(fā)生、即將到期的誠奧公司對信用聯(lián)社的匯票到期付款，擔保人對此不知情，應(yīng)免除擔保責任。

最高人民法院(2014)民提字第137號民事裁定書。

相關(guān)問答：

相關(guān)問答：銀行貸款到期快兩月了沒還怎么處理?可以貸新還舊嗎？

銀行貸款到期2個月未歸還，你的征信已經(jīng)顯示逾期，貸款逾期記錄本身就是對借款人而言非常不利的因素，更不要說是當前有逾期貸款。

作為一家正常的銀行，風控體系也不會允許有當前逾期貸款的借款人申請貸款，更不要說借新還舊了。

銀行通行的做法是可以允許借款人還舊借新，而拒絕借新還舊。

還舊借新和借新還舊雖然只是字眼順序不同，但是二者還是有本質(zhì)不同的。

借新還舊是借款人本身已經(jīng)無力償還欠款，是期待銀行再發(fā)放出一筆新的貸款用來結(jié)清借款人上一筆貸款，本身銀行是給借款人同時辦理了兩筆貸款。

還舊借新是借款人在某筆貸款到期前，以自有資金結(jié)清該筆貸款，為了持續(xù)經(jīng)營，補充資金流動性，重新向銀行申請一筆新的貸款的情況。

借新還舊是自己已無力結(jié)清貸款，對于銀行來說風險系數(shù)是很高的。而還舊借新恰恰能表現(xiàn)出借款人的個人實力，本身具備償還能力，同時不會影響個人征信。

因此建議你先以自有資金結(jié)清貸款，消除個人當前貸款逾期記錄，再考慮向銀行重新申請貸款吧。

借新還舊擔保人是否承擔責任

一、借新還舊擔保人是否承擔責任

1、借新還舊的，擔保人不需要承擔責任。如果是以新貸還舊貸，則舊貸的擔保人不需要承擔擔保責任，如果債權(quán)人請求新貸的擔保人承擔擔保責任，新貸與舊貸的擔保人不同，或者舊貸無擔保新貸有擔保的，人民法院不予支持。

2、法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》第三百八十八條

設(shè)立擔保物權(quán)，應(yīng)當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，擔保合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。

擔保合同被確認無效后，債務(wù)人、擔保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔相應(yīng)的民事責任。

第三百八十九條

擔保物權(quán)的擔保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔保物權(quán)的費用。當事人另有約定的，按照其約定。

二、擔保人需要什么條件

1、有完全民事行為能力；

2、在當?shù)赜谐Ｗ艨诤凸潭ㄗ∷?/p>

3、有能力履行擔保義務(wù)；

4、沒有不良債務(wù)等。

最高額擔保期限內(nèi)借新還舊，擔保人有責任嗎

首先你的提問就是錯誤的。

第一、根據(jù)擔保法的解釋擔保期間不因任何情況發(fā)生中止，中斷。但是擔保法規(guī)定可以，學說通說，依擔保法解釋。

第二、擔保期限不是由當事人約定或者登記部門指定的，約定或指定對擔保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。擔保期限是主債權(quán)的訴訟時效（一般2年）+2年，前一個可以中止、中斷，后一個兩年是法定、固定不變期限。相關(guān)法條：擔保法解釋12條

第三、最高額擔保的確定，或者像你說的擔保人隨時要求停止，在一般的擔保合同是不會發(fā)生擔保人隨時終止的。只有在最高額擔保中才會發(fā)生，在最高額保證中，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權(quán)人終止（而非中止）保證合同，但對此前發(fā)生的債務(wù)承擔保證責任，如果有約定保證人清償債務(wù)期限的，保證期間為清償期限屆滿之日起六個月，如果沒有約定債務(wù)清償期限的，保證期限自最高額保證合同終止之日或者自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知到達之日起六個月。而對于最高額抵押，不是依據(jù)擔保期限的，而是依據(jù)擔保物的數(shù)額不是根據(jù)期限，而是根據(jù)在擔保合同中約定的擔保數(shù)額。

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借新還舊擔保人在新?lián)衔春炞诌€擔責嗎？

“擔保人在新?lián)衔春炞帧保瑧?yīng)該說不再擔責。因為擔保人在某個借款合同上簽字，才可以說對這個合同有擔保責任。一旦這個合同履行結(jié)束，擔保人的責任也自然隨著結(jié)束。盡管“擔保期限未過”，但是擔保的合同已經(jīng)不存在了，這也等于擔保責任提前終結(jié)。有語云：“皮之不存毛將焉附”，合同這個

深秋公園

皮都沒有了，擔保的這個毛還有地方長嗎？

借新還舊擔保人是否承擔責任

以新貸償還舊貸，舊貸的擔保人是不需要承擔擔保責任的。

一、如果債權(quán)人請求新貸的擔保人承擔擔保責任的，按照下列情形處理：

1 、新貸與舊貸的擔保人相同的，人民法院應(yīng)予支持；

2、新貸與舊貸的擔保人不同，或者舊貸無擔保新貸有擔保的，人民法院不予支持，但是債權(quán)人有證據(jù)證明新貸的擔保人提供擔保時對以新貸償還舊貸的事實知道或者應(yīng)當知道的除外。

除保證人知道或應(yīng)當知道的外，保證人不承擔保證責任。其中如何判斷，保證人知道或應(yīng)當知道，需要依據(jù)具體情況，也是法官行使裁量權(quán)的重點和案例研究的焦點。我們對其中幾種典型情況進行了歸納和總結(jié)。

二、保證人事先承諾允許變更用途：

很多保證合同或借款合同中，保證人承諾允許債務(wù)人變更借款用途。例如約定，對借款方轉(zhuǎn)移貸款用途等違反本合同的行為承擔連帶責任，或者約定，除展期及增加借款金額外，無需征得保證人同意，保證人仍在變更后的保證范圍內(nèi)承擔保證責任。

償還舊貸款可以視為是使用貸款的一種方式，而此類約定等同于保證人事先許可債務(wù)人所有的用款方式，當然也包括借新還舊情況。因此，雖然約定中沒有直接指向借新還舊，但是可以代表保證人對這一情形的認可，即應(yīng)當繼續(xù)承擔保證責任。為他人提供連帶責任保證通常基于利益的對換或密切的聯(lián)系。

第二種情形下，法院有理由認為保證人對債務(wù)人的一切商業(yè)行為應(yīng)當是明知的，甚至是參與決策過程的。

此時可以推定保證人明知以貸還貸。根據(jù)以往裁判思路，密切聯(lián)系包括：保證人與債務(wù)人是關(guān)聯(lián)企業(yè)、保證人與債務(wù)人有上下級主管單位關(guān)系、保證人與債務(wù)人的法定代表人同一等情況。

相反，第一種情況下，保證人提供擔保可獲取對等的利益，此時保證人對債務(wù)人并無深入了解更不必然知道債務(wù)人的借款用途，不能推定保證人明知借新還舊。

綜上所述，新貸與舊貸的擔保人相同的，人民法院應(yīng)予支持；新貸與舊貸的擔保人不同，或者舊貸無擔保新貸有擔保的，人民法院不予支持，但是債權(quán)人有證據(jù)證明新貸的擔保人提供擔保時對以新貸償還舊貸的事實知道或者應(yīng)當知道的除外。除保證人知道或應(yīng)當知道的外，保證人不承擔保證責任。其中如何判斷保證人知道或應(yīng)當知道，需要依據(jù)具體情況，也是法官行使裁量權(quán)的重點和案例研究的焦點。我們對其中幾種典型情況進行了歸納和總結(jié)。

【法律依據(jù)】：

《中華人民共和國民法典》第三百八十九條

擔保物權(quán)的擔保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔保物權(quán)的費用。當事人另有約定的，按照其約定。

第三百八十八條

設(shè)立擔保物權(quán)，應(yīng)當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，擔保合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。擔保合同被確認無效后，債務(wù)人、擔保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔相應(yīng)的民事責任。