如何證明是高利轉(zhuǎn)貸(怎么證明對(duì)方是高利轉(zhuǎn)貸)

如何證明是高利轉(zhuǎn)貸

法律分析：所謂的高利轉(zhuǎn)貸是指從銀行套取貸款出來(lái)再轉(zhuǎn)貸給他人獲取利息差的行為。

一是要審查出借人的資金來(lái)源。

二是從寬認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸行為的標(biāo)準(zhǔn)，只要出借人通過轉(zhuǎn)貸行為牟利的，就可以認(rèn)定為是高利轉(zhuǎn)貸行為。

三是對(duì)于相關(guān)司法解釋規(guī)定的借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的要件，不宜把握過苛。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)民法典》第一百四十三條，具備下列條件的民事法律行為有效：

行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；

意思表示真實(shí)；

不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。

高利轉(zhuǎn)貸的認(rèn)定

民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。

高利轉(zhuǎn)貸民間借貸行為無(wú)效。人民法院在適用該條規(guī)定時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意把握以下幾點(diǎn)：

（1）要審查出借人的資金來(lái)源。借款人能夠舉證證明在簽訂借款合同時(shí)出借人尚欠銀行貸款未還的，一般可以推定為出借人套取信貸資金，但出借人能夠舉反證予以推翻的除外；

（2）從寬認(rèn)定“高利”轉(zhuǎn)貸行為的標(biāo)準(zhǔn)，只要出借人通過轉(zhuǎn)貸行為牟利的，就可以認(rèn)定為是“高利”轉(zhuǎn)貸行為；

（3）對(duì)該條規(guī)定的“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的”要件，不宜把握過苛。實(shí)踐中，只要出借人在簽訂借款合同時(shí)存在尚欠銀行貸款未還事實(shí)的，一般可以認(rèn)為滿足了該條規(guī)定的“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”這一要件。

注：

《民法典》第680條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

借款合同對(duì)支付利息沒有約定的，視為沒有利息。

借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件

高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件為：

1、本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序；

2、本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為；

3、本罪的主體為特殊主體，即借款人；

4、主觀方面為故意。

一、高利轉(zhuǎn)貸罪立案條件是什么

高利轉(zhuǎn)貸罪立案條件是：行為人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

二、高利轉(zhuǎn)貸罪和轉(zhuǎn)貸牟利罪區(qū)別

1、高利轉(zhuǎn)貸罪是指違反國(guó)家規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件1)本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。

信貸資金，指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中央銀行有關(guān)貸款方針、政策，用于發(fā)放農(nóng)村、城市貸款的資金。主要由下述三部分構(gòu)成：

（1）銀行及其他金融機(jī)構(gòu)吸收的各種形式的存款，主要是單位的公營(yíng)存款。這是信貸資金的主體部分；

（2）國(guó)家財(cái)政撥發(fā)給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的自有資金。這在信貸資金中占極小比例；

（3）由資金市場(chǎng)拆借而入的資金。包括從人民銀行貸入的短期貸款；本行內(nèi)部上、下系統(tǒng)內(nèi)的借款；金融機(jī)構(gòu)之間的拆借款。此類資金原則不能安排長(zhǎng)期貸款。

2、轉(zhuǎn)貸牟利罪是指行為人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，且數(shù)額較大的行為。

轉(zhuǎn)貸牟利罪的構(gòu)成要件

（1）本罪的主體包括自然人和單位。

（2）行為人在客觀上有將套取的金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，轉(zhuǎn)貸牟利的行為。本條所說(shuō)“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人”是指編造虛假理由，從銀行、信托投資公司、農(nóng)村信用社、城市合作銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金后又轉(zhuǎn)貸給第三人。行為人轉(zhuǎn)貸他人的資金必須是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。如果行為人只是將自己的剩余資金借貸給他人，不構(gòu)成犯罪。本條所說(shuō)的“高利轉(zhuǎn)貸他人”。是指行為人以比金融機(jī)構(gòu)貸款利率高出許多的利率將套取的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，從中獲取不法利率。

（3）行為人在主觀上有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。

（4）行為人將金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，獲取非法利益，數(shù)額較大的，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。

法律依據(jù)：

《刑法》第一百七十五條

以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

高利轉(zhuǎn)貸罪的違法所得如何認(rèn)定

高利轉(zhuǎn)貸罪非法獲利的認(rèn)定：首先要進(jìn)行判斷是否是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的的行為。另外，在進(jìn)行量刑的時(shí)候，需要根據(jù)資金的來(lái)路以及金額的多少等多方面的因素進(jìn)行考慮量刑的輕重的問題。

高利轉(zhuǎn)貸罪的“數(shù)額較大”，是指?jìng)€(gè)人違法所得在五萬(wàn)元以上，單位違法所得在二十萬(wàn)元以上的；“數(shù)額巨大”，是指?jìng)€(gè)人違法所得在二十萬(wàn)元以上，單位違法所得在一百萬(wàn)元以上的。高利轉(zhuǎn)貸罪可以通過以下構(gòu)成要件認(rèn)定：本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。本罪的主體為特殊主體，即借款人。主觀方面為故意。

國(guó)家相關(guān)法律的規(guī)定，對(duì)高利轉(zhuǎn)貸的違法所得的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，作出了明確的規(guī)定。通常情況下，高利轉(zhuǎn)貸罪的違法所得認(rèn)定一般是：第一、高利轉(zhuǎn)貸的違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；第二、雖然沒有達(dá)到十萬(wàn)元以上的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但是兩年內(nèi)由于高利轉(zhuǎn)貸受過兩次以上的行政處罰，之后又實(shí)施新的高利轉(zhuǎn)貸行為。高利轉(zhuǎn)貸行為在中國(guó)的一些地方具有一定的普遍性，這種行為嚴(yán)重地破壞了中國(guó)的金融秩序，有很大的危害性。以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬(wàn)元以上的；單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。相關(guān)法律中沒清楚寫出實(shí)際所得利息或要扣除銀行利息的。從一份上海檢察日?qǐng)?bào)上一文：構(gòu)成本罪所要求的“違法所得數(shù)額較大”，實(shí)際上就是指高利轉(zhuǎn)貸所得報(bào)酬與應(yīng)支付給金融機(jī)構(gòu)貸款利息的差額。

法律依據(jù)：

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百七十五條以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

高利轉(zhuǎn)貸罪最新司法解釋

"高利轉(zhuǎn)貸罪，是指違反國(guó)家規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

只要行為人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將所套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，并在支付金融機(jī)構(gòu)利息后仍有盈余報(bào)酬的，即屬于“高利”轉(zhuǎn)貸行為， 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；

數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬(wàn)元以上的；

2、單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；

3、雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。 構(gòu)成要件

1、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大。

根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貸款通則》的規(guī)定，不得套取貸款用于借貸牟取非法收入；可以認(rèn)為，凡是以用于借貸牟取非法收入為目的而取得金融機(jī)構(gòu)貸款的，均屬于套取金融機(jī)構(gòu)貸款。由于相關(guān)法規(guī)禁止套取貸款轉(zhuǎn)貸牟利，所以，行為主體一般會(huì)以虛假的貸款理由或者貸款條件向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。但是，這并不意味著本罪行為必須具有欺騙性質(zhì)。在行為人與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人通謀，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人知道真相仍然發(fā)放貸款時(shí)，轉(zhuǎn)貸行為依然成立本罪（對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的行為視具體情形認(rèn)定為違法發(fā)放貸款罪或者其他犯罪）。

2、本罪中的金融機(jī)構(gòu)包括銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，其所有制性質(zhì)沒有限制

信貸資金是金融機(jī)構(gòu)作為貸款發(fā)放的資金，包括擔(dān)保貸款資金與信用貸款資金。高利轉(zhuǎn)貸他人，是指從金融機(jī)構(gòu)套取信貸資金后，再以更高的利率借貸給他人（包括其他單位）。“高利”不限于高利貸，而是高于金融機(jī)構(gòu)同期貸款利率。實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸行為違法所得數(shù)額較大的，才以犯罪論處。根據(jù)立案標(biāo)準(zhǔn)，具有下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

（1）高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上的；

（2）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但二年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰2次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

責(zé)任形式

責(zé)任要素除故意外，還要求具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。

1、由于套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金是本罪構(gòu)成要件行為的一部分，所以，行為人在獲取金融機(jī)構(gòu)信貸資金時(shí)，就必須具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。否則，就違反了行為與責(zé)任同時(shí)存在的原則。

2、貸款時(shí)沒有轉(zhuǎn)貸牟利目的，也沒有采取欺騙手段，取得貸款后將貸款轉(zhuǎn)貸他人的，只是單純改變貸款用途的行為，不可能成立任何犯罪。不能因?yàn)樾袨槿耸潞蟾淖冑J款用途，而認(rèn)定前行為屬于套取或者騙取金融機(jī)構(gòu)貸款。

3、貸款時(shí)沒有轉(zhuǎn)貸牟利目的與非法占有目的，但采取欺騙手段取得貸款，然后將貸款轉(zhuǎn)貸他人的，只能認(rèn)定為后述騙取貸款罪。

4、貸款時(shí)具有轉(zhuǎn)貸牟利目的，但事后沒有實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸行為的，雖然成立本罪的未遂犯，但沒有必要以本罪論處（可能成立騙取貸款罪）。此外，行為人以非法占有目的套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金的，應(yīng)以貸款詐騙罪論處。

常見情形 播報(bào)

如果個(gè)人貸款出來(lái)是用于投資別人的生意，而投資回報(bào)當(dāng)初雙方約定是穩(wěn)賺不賠的，那么根據(jù)最高院的司法解釋，這類沒有風(fēng)險(xiǎn)的“投資”性質(zhì)應(yīng)為“明為投資，實(shí)為借貸”，如果獲利較大，那就可能涉嫌“高利轉(zhuǎn)貸罪”了。

常見問題 播報(bào)

本罪與非罪的界限

在認(rèn)定本罪時(shí)，應(yīng)注意區(qū)分罪與非罪的界限。行為人出于正當(dāng)目的取得金融機(jī)構(gòu)信貸資金，然后產(chǎn)生將信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的意圖進(jìn)而實(shí)施這種行為的，不應(yīng)以犯罪論處。對(duì)于高利轉(zhuǎn)貸信貸資金，違法所得數(shù)額較小的，不能認(rèn)定為本罪。

在認(rèn)定本罪時(shí)，應(yīng)注意變相高利轉(zhuǎn)貸的情形。行為人以轉(zhuǎn)貸牟利目的套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金后，表面上將該部分資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但將自有資金高利借貸他人，違法所得數(shù)額較大的，應(yīng)認(rèn)定為本罪；行為人以轉(zhuǎn)貸牟利目的套取金融機(jī)構(gòu)的信貸資金，高利借貸給名義上有合資合作關(guān)系但實(shí)際上并不參與經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，違法所得數(shù)額較大的，也應(yīng)認(rèn)定為本罪。法律依據(jù)：

刑法第一百七十五條第一百七十五條,高利轉(zhuǎn)貸罪以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。"

高利轉(zhuǎn)貸罪的違法所得如何認(rèn)定

我國(guó)刑法對(duì)高利轉(zhuǎn)貸的違法所得的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，作出了明確的規(guī)定。通常情況下，高利轉(zhuǎn)貸罪的違法所得認(rèn)定一般是：第一、高利轉(zhuǎn)貸的違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；第二、雖然沒有達(dá)到十萬(wàn)元以上的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但是兩年內(nèi)由于高利轉(zhuǎn)貸受過兩次以上的行政處罰，之后又實(shí)施新的高利轉(zhuǎn)貸行為。符合下列要件認(rèn)定構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪：

1、侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。

2、主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

3、在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。判斷高利轉(zhuǎn)貸罪的核心要求是：套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人。所謂套取是指編造正當(dāng)理由或者利用虛假業(yè)務(wù)來(lái)騙取銀行資金。從犯罪構(gòu)成角度講，要求行為人必須是故意。“行為人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金后，表面上將該部分資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但將自有自己的錢高利借貸他人，違法所得數(shù)額較大的，應(yīng)認(rèn)定為本罪”據(jù)本人了解為學(xué)者的理論解釋，并非出自法律規(guī)定。

拓展資料：高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

高利轉(zhuǎn)貸罪最新司法解釋

高利轉(zhuǎn)貸罪最新司法解釋是以牟利轉(zhuǎn)貸，在金融機(jī)構(gòu)獲取信貸資金高利貸轉(zhuǎn)移給他人，涉嫌以下行為者將受到起訴：

1、轉(zhuǎn)貸個(gè)人高利貸，違法所得5萬(wàn)元以上的；

2、高利貸放貸，違法所得超過十萬(wàn)元的。

高利轉(zhuǎn)貸罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是：

1、自然人犯高利轉(zhuǎn)貸罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金，數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；

2、單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役；

3、適用上述罰金刑時(shí)，對(duì)違法所得應(yīng)如何認(rèn)定是借款人高利轉(zhuǎn)貸所取得的利息，還是借款人高利轉(zhuǎn)貸所得利息與其應(yīng)支付金融機(jī)構(gòu)貸款利息之差。

綜上所述，高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。高利轉(zhuǎn)貸行為在中國(guó)的一些地方具有一定的普遍性，這種行為嚴(yán)重地破壞了中國(guó)的金融秩序，有很大的危害性。

【法律依據(jù)】：

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條

【高利轉(zhuǎn)貸罪】以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

2023高利轉(zhuǎn)貸罪最新立案標(biāo)準(zhǔn)

2023高利轉(zhuǎn)貸罪最新立案標(biāo)準(zhǔn)：

1、違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的；

2、自然人犯所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；

3、數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；

4、適用上述罰金刑時(shí)，對(duì)違法所得應(yīng)如何認(rèn)定是借款人高利轉(zhuǎn)貸所取得的利息，還是借款人高利轉(zhuǎn)貸所得利息與其應(yīng)支付金融機(jī)構(gòu)貸款利息之差。

以下情形可以界定為高利貸：

1、借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人無(wú)權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息；

2、借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息；

3、預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金；

4、除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，并按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。

綜上所述，我們知道放高利貸其實(shí)在一定情況下是可能構(gòu)成犯罪的，具體可以構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、高利轉(zhuǎn)貸罪以及集資詐騙罪等等。

【法律依據(jù)】：

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條

【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

高利轉(zhuǎn)貸罪認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的

一、怎么認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪 1、客體要件。本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。 2、客觀要件。本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。換言之，借款人在依正常程序依法貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。本罪屬結(jié)果犯，只有在轉(zhuǎn)貸行為取得違法所得數(shù)額較大的情形下，才構(gòu)成犯罪，至于何謂數(shù)額較大，有待于有權(quán)機(jī)關(guān)作出解釋。 3、主體要件。本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。 4、主觀要件。本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過失不構(gòu)成本罪。 二、高利轉(zhuǎn)貸罪認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的 認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪應(yīng)注意的事項(xiàng)是： 1、本罪主體為特殊主體，即具有信貸資格、已獲得信貸資金的個(gè)人或單位。這一點(diǎn)對(duì)確定本罪十分重要。如何確定本罪意義上的“借款人”，可以參閱1996年6月28日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貸款通則》。 2、本罪主觀方面是故意，并以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。 3、本罪侵犯的直接客體是國(guó)家金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金的管理秩序以及金融機(jī)構(gòu)信貸資金。 4、本罪的外在表現(xiàn)特征為：借款人在依正常程序貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金后，以轉(zhuǎn)貸為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。 5、本罪結(jié)果犯，有非法獲利并數(shù)額較大才構(gòu)成犯罪。具體標(biāo)準(zhǔn)待定。 說(shuō)到高利轉(zhuǎn)貸罪認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)主要還是要從構(gòu)成要件入手分析。應(yīng)該注意的是，根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融市場(chǎng)管理 法規(guī) ，任何單位不得在央行規(guī)定的 貸款利率 幅度以上發(fā)放貸款，否則，亦屬違背我國(guó)信貸資金發(fā)放利率管理秩序的高利轉(zhuǎn)貸行為。而按照規(guī)定，能夠構(gòu)成此罪的其實(shí)也是特殊主體，即只能是借款人。